世链牛比特(niubite.com)在今年的加密市场中分享了一篇文章。如果说OpenAI、SORA、英伟达等引爆了AI赛道，那么RWA赛道的繁荣则要归功于贝莱德与Securitize联手推出的代币化资产基金BUIDL，它成为了RWA赛道蓬勃发展的催化剂。贝莱德推出的BUIDL彻底引爆了RWA赛道，ONDO、CFG、OM等众多项目代币都迎来了大幅上涨，该赛道出现了普涨的大行情。在这些RWA项目中，自贝莱德于3月2日宣布推出BUIDL以来，GFI的涨幅达到了惊人的4倍，充分展示了Goldfinch的潜力和市场认可度。
一、Goldfinch简介
Goldfinch成立于2020年，是一种提供加密贷款的去中心化信用协议。该协议通过消除对加密抵押品的需求并提供被动收益的手段，扩大了可以使用加密货币的潜在借款人和可以获得敞口的潜在资本提供者。
众所周知，在大多数加密借款DeFi协议中，当用户需要借款时，往往需要有链上资产作为抵押，而且还需要超额抵押才能借款。如果你在链上没有存储足够的资产，你就无法通过这些DeFi借贷协议进行借款。在现实世界中，除了抵押贷款，信用贷也是一种常见的贷款方式。信用贷是指以借款人的信誉发放的贷款，债务人无需提供抵押品就能取得贷款，例如可以根据债务人的工作收入、资产情况等来批复贷款。虽然信用贷已经很成熟了，但是DeFi信贷模式仍处于摸索中，主要原因是链上身份系统的复杂性等。Goldfinch作为一个基于以太坊的信用贷头部DeFi协议，打通了链上和链下，允许在没有加密资产抵押的情况下进行借款，并且贷款完全在链外抵押。
Goldfinch主要通过与多个国家的信贷机构合作，将征信流程及放贷环节交由第三方信贷机构完成，最终将贷款发放给这些国家中的小微企业或个人用户，自身则可以专注于储蓄资金规模的增长，由此实现整体信贷业务量的规模化。Goldfinch的核心流程并不复杂，简单来说就是，你想要通过Goldfinch去借款，那么会有相应的线下信贷机构对你的资质进行审核，例如你名下的资产、收入、信誉等，审核完成就可以在Goldfinch平台上获得相应信用额度的USDC，当然了，借款人还可以把USDC换成现金。
二、创始团队
Goldfinch的创始团队成员Mike Sall和Blake West均来自Coinbase。Coinbase作为币圈的黄埔军校，多个著名加密项目都来自Coinbase前员工，并且大多项目Coinbase都参与了投资。Goldfinch联合创始人Mike Sall毕业于宾夕法尼亚大学，曾任Coinbase产品研究总监，也曾参与创办Unbox Research，并担任过Medium的数据科学总监。联合创始人兼首席技术官Blake West也毕业于宾夕法尼亚大学，他作为资深全栈开发工程师，具有扎实的产品开发意识和经验，曾在Coinbase从事开发工作，也曾是HintHealth第一号员工。
三、融资
据rootdata平台数据统计，Goldfinch一共完成了3轮融资，融资金额达到了3700万美元，最近一次融资发生在2022年1月。Goldfinch背后的投资团队大多都是加密行业中的知名团队，例如a16z、Coinbase Ventures、BlockTower Capital以及Kingsway Capital等。其中，Coinbase和a16z作为加密行业内的顶尖投资团队，投资过许多大项目，投资成绩卓著。两大机构分别也都参与了Goldfinch的两轮融资，可见资本对于Goldfinch项目的看好。Coinbase和a16z这种顶级投资机构的加持，不仅为Goldfinch带来了资金上的支持，更在战略上为其提供了宝贵的资源和合作机会，当然也进一步推高了GFI的溢价。
四、发展现状
目前，Centrifuge在全球20多个国家提供服务，支持了多个在当地市场有着显著影响的借款方，这些借款方涵盖多个领域，例如支付、储蓄、信贷解决方案等。根据rwa.xyz平台数据统计，私人信贷代币化规模已达到了6亿美元，仅次于美国国债代币化规模。在私人信贷代币化这个细分赛道中，Goldfinch的活跃贷款数量达到了2.66亿美元，排名第二，仅次于Centrifuge。总之，私人信贷是一个具有上万亿美元规模的巨大市场，而代币化的私人信贷市场规模目前也只有10亿美元左右。未来成长空间巨大。Goldfinch作为该细分赛道中的头部协议，目前市值也只有3亿美元左右，未来还有很大的上升空间。从中长期来看，依然值得关注和布局。
P.S.本文不构成任何投资建议